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Jun 24, 2023

"Viviamo uno stile di vita piuttosto lussuoso": mia moglie ed io abbiamo 33 anni, viviamo a New York e guadagniamo $ 270.000. Possiamo andare in pensione a 55 anni?

Di Quentin Fottrell 'Viaggiamo molto, mangiamo in ottimi ristoranti e sostanzialmente compriamo quello che vogliamo' Caro Quentin, Mia moglie ed io, entrambi 33enni, abbiamo la fortuna di avere un lavoro ben retribuito a New York City.

Di Quentin Fottrell

"Viaggiamo molto, mangiamo in ristoranti carini e sostanzialmente compriamo quello che vogliamo"

Caro Quentin,

Mia moglie ed io, entrambi 33enni, abbiamo la fortuna di avere un lavoro ben retribuito a New York City.

Collettivamente guadagniamo 270.000 dollari all’anno. Possediamo una casa a Seattle, del valore di 500.000 dollari, che viene affittata e copre il mutuo e il flusso di cassa. Non abbiamo debiti al di fuori del nostro mutuo. Abbiamo un fondo di emergenza di 45.000 dollari. Affittiamo la nostra casa a Brooklyn. Collettivamente, massimizziamo i nostri 401 (k) e ricevo una pensione di $ 8.500 all'anno, quindi stiamo risparmiando circa $ 53.000 all'anno per la pensione.

Abbiamo circa $ 75.000 nei nostri conti pensionistici derivanti dal nostro lavoro a Seattle. Non abbiamo figli e probabilmente non abbiamo intenzione di averne. Vorremmo andare in pensione tra i 50 ei 55 anni. La mia domanda è: stiamo risparmiando abbastanza? Viviamo uno stile di vita piuttosto sontuoso. Viaggiamo molto, mangiamo in ristoranti carini e essenzialmente compriamo ciò che vogliamo. Lo giustifico perché stiamo risparmiando più di 50.000 dollari all'anno per la pensione e non abbiamo debiti inesigibili.

Ma una parte di me pensa che forse dovremmo ridurre le nostre spese e contribuire a un conto di intermediazione o a un IRA backdoor.

Vivere lungo la strada

Caro Vivente,

La buona notizia: ci saranno persone che leggeranno la tua lettera cercando, invano, il problema. Lo dico perché dovrebbe darti una prospettiva: stai facendo meglio della maggior parte degli americani. Hai una proprietà che si ripaga da sola e, tasse e manutenzione a parte, sarà un bancomat letterale e figurato quando il mutuo verrà estinto. A 33 anni, l’età di Cristo, hai altri 20 anni per far crescere i tuoi risparmi e il tuo portafoglio, e altri 30 anni se decidi di continuare a lavorare.

Secondo i dati di Vanguard, il saldo medio di 401 (k) per qualcuno sui 30 anni è poco più di $ 30.000. Ci si può aspettare che sia molto più basso per il saldo mediano, ovvero il numero medio, senza tenere conto delle variazioni nei saldi tra i gruppi di reddito. Al tuo attuale tasso di risparmio, tu e tua moglie avreste rispettivamente circa 1,8 milioni di dollari all'età di 55 anni, assumendo una capitalizzazione annua del 9% (sia sull'investimento di capitale che sulla rivalutazione).

Questo, oltre al fatto che potresti aver saldato la casa per allora, ti vedrà a casa e ti asciugherai prima che tu possa dire: "Cameriere, controlla, per favore!" Il problema della vita a New York per i giovani professionisti in ascesa è: le cucine sono troppo piccole e le persone lavorano 10 ore al giorno. Quando non lavorano, vanno in palestra e quando non vanno in palestra, vanno allo studio del loro terapista. E quando non sono lì, incontrano gli amici a cena perché le loro cucine sono troppo piccole.

Mentre milioni di americani sono preoccupati per l’aumento dei prezzi dei prodotti alimentari e per la possibilità di permettersi l’affitto o il mutuo, e si chiedono se saranno mai in grado di andare in pensione, tu hai un problema diverso, più fortunato, che non è unico tra i newyorkesi ad alto reddito. Se ceni fuori con i tuoi risparmi adesso, potresti ritrovarti con un budget più rigido in pensione, scegliendo per sempre da un numero limitato di opzioni nel menu dell'happy hour. I newyorkesi spendono circa 8.082 dollari all’anno cenando fuori, il 130% in più rispetto alla media nazionale.

Continua a versare i contributi per la tua pensione; contribuisci al tuo 401 (k), se ne hai uno; e accumula i tuoi risparmi per una giornata piovosa. Tu e tua moglie guadagnate a sei cifre, ma uno stipendio annuo di 100.000 dollari sembra più di 36.000 dollari se si tengono in considerazione le tasse e l'alto costo della vita a New York, secondo un'analisi delle 75 più grandi città degli Stati Uniti condotta da SmartAsset, un sito web online. piattaforma di finanza personale. Lascia spazio alla malattia, alla perdita del lavoro, al divorzio e, come dice l'uomo al barista, a qualunque cosa tu stia mangiando.

Cucina di più, spendi meno, vedi il mondo e lascia la porta aperta per lavorare oltre i 55 anni.

I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi.

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